Le taux d’endettement est un indicateur clé qui permet de déterminer la capacité d’un individu à rembourser ses crédits. En France, il est généralement recommandé de ne pas dépasser un taux d’endettement de 33%.
Qu’est-ce que le taux d’endettement ?
Le taux d’endettement est un ratio qui mesure la part des revenus consacrée au remboursement des emprunts en cours. Il est exprimé en pourcentage et se calcule en divisant la somme des mensualités par les revenus nets mensuels du ménage.
Pour les banques, un taux d’endettement élevé signifie que l’emprunteur a moins de ressources disponibles pour faire face à ses dépenses courantes et imprévues. C’est pourquoi elles sont réticentes à accorder des prêts aux personnes dont le taux d’endettement est supérieur à 33%. Consultez cet article pour savoir comment calculer les 33% d’endettement.
Comment calculer son taux d’endettement ?
Le calcul du taux d’endettement peut se faire en trois étapes :
- Déterminer le montant des revenus mensuels nets
- Calculer la somme des remboursements mensuels de crédits (y compris le crédit immobilier)
- Diviser la somme des remboursements par les revenus nets et multiplier le résultat par 100 pour obtenir le taux en pourcentage
Pour vous aider à comprendre comment calculer les 33% d’endettement, voici un exemple :
Imaginons que vos revenus mensuels nets sont de 3 000 €. Vous remboursez actuellement une mensualité de 600 € pour votre crédit immobilier et 200 € pour un prêt personnel.
Le calcul de votre taux d’endettement serait donc :
(600 + 200) / 3000 * 100 = 800 / 3000 * 100 = 26,67%
Dans cet exemple, votre taux d’endettement est inférieur à 33%, ce qui signifie que vous êtes dans la limite acceptable pour contracter un nouveau crédit.
Gérer son taux d’endettement à 33% : conseils et astuces
Vérifier régulièrement son taux d’endettement
Afin de maîtriser votre endettement, il est recommandé de vérifier régulièrement votre taux d’endettement. Cela vous permettra de constater si vous êtes proche de la limite des 33% et d’anticiper d’éventuelles difficultés financières.
Optimiser ses remboursements de crédits
Pour éviter de dépasser le seuil des 33% d’endettement, il est important de bien gérer ses emprunts. Plusieurs solutions peuvent être envisagées :
- Rallonger la durée de remboursement pour diminuer les mensualités
- Négocier un taux d’intérêt plus bas auprès de votre banque
- Regrouper plusieurs crédits en un seul pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux
Notez toutefois que ces solutions peuvent augmenter le coût total du crédit. Il est donc essentiel de bien étudier leur impact sur votre endettement avant de les mettre en place.
Tenir compte des revenus exceptionnels
Pour calculer votre taux d’endettement, il peut être intéressant de prendre en compte vos revenus exceptionnels (primes, bonus, etc.). Cela vous permettra d’avoir une vision plus réaliste de votre capacité à rembourser vos crédits et ainsi d’éviter de dépasser la limite des 33% d’endettement.
Que faire si votre taux d’endettement dépasse les 33% ?
Si votre taux d’endettement est supérieur à 33%, il est important d’agir rapidement pour rétablir votre situation financière :
- Revoir votre budget et identifier les postes de dépenses pouvant être réduits
- Réduire ou reporter certains projets nécessitant un financement (achat immobilier, voiture, etc.)
- Consulter un conseiller financier qui pourra vous orienter vers les meilleures solutions pour gérer votre endettement
Il est primordial de surveiller son taux d’endettement et de respecter la limite des 33% pour garantir une bonne gestion de ses finances. N’hésitez pas à faire appel à un professionnel pour vous aider dans cette démarche.
